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精明主妇 家庭理财规划三步“搞定”

发布日期:2021-08-05 19:32   来源:未知   阅读:

  孙太太是一名幸福的全职主妇,无固定工作,日常为别人提供设计方案赚点外快。小鱼儿2站玄机解码30码孙先生在某大型企业工作,税后月收入一万元。两年前,夫妻俩贷款购买了一套一百平方米左右的住房,贷款期限20年,贷款总额为50万元,每月还款额为3000元。

  夫妻俩现有家庭存款10万元,由于孩子的出生,日常开销约4000元,无其他投资。孙太太很想找一个适合自己的理财方案。

  工商银行长春新华路贵宾理财中心国家金融理财师(AFP)、理财规划师(CHFP)刘洋提供理财规划建议:

  第一步现金规划:根据目前家庭所处周期,建议备用金数额为5万元,为了保证这笔资金的安全性和流动性,可以办理中国工商银行“灵通快线”人民币理财产品或货币型基金。另外一半的存款可以考虑购买股票型基金。财神爷论坛

  第二步保险规划:该家庭保险保障存在严重不足,建议以先生为首要保障对象,以确保家庭经济支柱的风险无忧,根据保险规划的“双十”原则,即保费支出占家庭年收入的1/10,保额为家庭年收入的10倍为宜,这样,年缴保费控制在1.2万元左右,总保额约为120万,先生可以考虑购买保障功能较强的定期寿险品种。太太通过投保女性重大疾病保险可以把健康风险控制到最低程度,并且先生与太太保额分配比例按照7:3安排。

  第三步子女教育规划:从现在开始从月结余中留足约10%左右的资金投资到子女教育专项基金账户中,选择投资到年化收益率在7%左右的金融产品。在投资工具上的选择如:定投指数型基金或者购买含有教育金储蓄功能的保险产品来实现教育金的储备,实现专款专用,还可含有特定的保障功能。本报记者唐博